La mensualité d’un prêt immobilier dépend du montant emprunté, de la durée, du taux d’intérêt et de l’assurance. Renseignez ces paramètres pour connaître votre mensualité et le coût total de votre crédit pour un achat dans le neuf.
- Dont mensualité hors assurance—
- Coût total des intérêts—
- Coût total de l'assurance—
- Coût total du crédit—
Estimation indicative à taux fixe, assurance calculée sur le capital initial. Le coût réel dépend de l'offre de prêt et du contrat d'assurance retenus.
Comment se calcule une mensualité ?
La mensualité repose sur la formule d’amortissement : elle combine le capital emprunté, le taux d’intérêt mensuel et le nombre de mensualités. Chaque échéance rembourse une part d’intérêts et une part de capital, la proportion évoluant au fil du prêt. À cette mensualité s’ajoute l’assurance emprunteur, calculée sur le capital.
Exemple chiffré
Pour un emprunt de 250 000 € sur 20 ans à 3,5 %, avec une assurance à 0,34 %, la mensualité s’élève à environ 1 521 € (dont 71 € d’assurance). Sur la durée totale, le crédit coûte près de 115 000 € : environ 98 000 € d’intérêts et 17 000 € d’assurance. En passant sur 15 ans, la mensualité grimpe à environ 1 858 €, mais le coût total tombe sous les 85 000 €.
Quel impact de la durée et du taux ?
Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. À l’inverse, un prêt plus court coûte moins cher au global mais demande des revenus plus élevés. Le taux, lui, pèse directement sur le coût : quelques dixièmes de point représentent des milliers d’euros sur 20 ans. Vérifiez en amont votre capacité d’emprunt.
Comment alléger sa mensualité ?
Plusieurs leviers réduisent la mensualité : augmenter l’apport, allonger la durée, négocier le taux ou déléguer l’assurance emprunteur. Pensez aussi au prêt à taux zéro, qui finance une partie sans intérêts. Pour préparer votre projet, consultez nos guides sur le financement d’un logement neuf et les avantages de l’achat dans le neuf.
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier ?
La mensualité dépend du montant emprunté, du taux d’intérêt et de la durée. Elle se calcule avec la formule d’amortissement : mensualité = capital × taux mensuel / (1 − (1 + taux mensuel)^−nombre de mois). Le simulateur ajoute l’assurance emprunteur pour obtenir la mensualité réelle.
Quelle durée de prêt choisir dans le neuf ?
Dans le neuf, les durées de 20 à 25 ans sont courantes. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le coût total des intérêts. Une durée plus courte coûte moins cher au global mais exige une mensualité, donc des revenus, plus élevés.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?
L’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire mais elle est systématiquement exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Son taux, appliqué au capital, représente une part non négligeable du coût total : elle est déléguable à un assureur externe pour réduire la facture.